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      2019年下半年,適合新手、普通人的理財方式有哪些?

      話說老張最近遇到煩心事,手上有幾十個銀行定期存款到期了,放在卡里只能吃點活期利息連通脹都跑不贏,想買點其他的呢,網上尋找半天,各種“投資平臺”看花了雙眼,剛留下個電話就各種人美聲甜的小姐姐電話呼個不停、性感頭像微信加個不停。那么對于“老張”這類新手來說,適合他們的簡單理財方式有哪些呢,這便是今天喵叔要談到的主題。

      一、常見理財產品介紹

      01.銀行定期存款

      老張這代人最愛的理財方式,就相當于把錢借給銀行,銀行付給利息,優點是安全,受銀行存款保險制度保護,50萬以內100%兌付,缺點嘛很明顯,收益太低,流動性差,喵叔從來沒存過,以后也不會考慮。購買渠道:銀行。

      02.貨幣基金

      過氣網紅“余額寶”就屬于這貨,其本質是投資于短期貨幣工具的基金,比如債券、銀行存款這類,產品流動性很好,收益很一般,一般在2%到3%左右,適合放一點日常會用的閑錢在里面,常見的購買渠道如支付寶、理財通、京東金融等都可以,看你怎么方便怎么來,比如喵叔日常用狗東購物比較多,所以就把那幾毛錢放在京東小金庫里面,付款的時候也方便一點,目前的7日年化大概在2.6%左右。個人建議:不用太計較那零點幾的收益差距,畢竟本金放的也不多。

      03.國債

      和借錢給銀行不同,這個是借錢給國家搞建設,安全性方面,你敢去懷疑嗎?無風險,但流動性較差,收益也一般。購買渠道:銀行。

      04.上市公司債券

      這次是借錢給上市公司了,把錢借給上市公司搞發展,到期以后按照約定給你利息,風險系數嘛,就看上市公司會不會違約啦,反正目前就喵叔所知,A股的公司大概有100只債券發生過違約,流動性不太好,但收益還行。購買渠道:股票賬戶操作。

      05.銀行理財

      現在去銀行,要么推銷保險,要么就推薦這類理財產品,常規的就是你把錢借給銀行,銀行再拿去買一定范圍的金融產品,然后到期賺到錢,分一部分給你。收益一般,流動性一般。非常規的就是有些理財是非保本,或者說是“說好的保本理財,到頭來成了P2P還特么暴雷了,關鍵是收益只有理財那么低”(這是那位“破產女中年”告訴我的)。購買渠道:銀行。

      06.指數型基金

      這個主要就是基金公司被動跟蹤指數的成分股,指數漲跌多少你的賬戶就漲跌多少,關于“定投”還是“隨緣投”,這個我不做評價,指數型基金相對來說風險會比股票型基金更小,收益也“不一定”比股票型基金少,當然,獲得更高收益的“可能性”趕不上股票型基金。購買渠道:炒股軟件、支付寶、京東金融等。

      07.頭部P2P

      簡單說就是網絡小額借貸,有人出借有人借款,平臺撮合收取利息差,當然這是正規平臺的模式,野雞平臺是直接虛假標的,上線第一天就是為了圈錢跑路,不過目前行業相對來說比以前規范不少,頭部平臺相對來說風險算比較低的,比如拍X貸、宜X貸、人X貸,喵叔認為,它們還是算比較靠譜的。購買渠道:APP或者相應網站。

      08.保險

      平時我們常說的“年金險”、“教育金”等在討論范圍,一份合同約定未來幾十年或者長期的收益,權益受法律保護,安全系數高,目前市場主流產品大概在3.5%-4.025%的預定收益率之間,比銀行定期和貨幣基金更高,但是流動性極差,需要有一個長期持有的心理預期,在目前利率持續下行的大趨勢下,如果一份年金險能鎖死未來的收益,復利4%左右生息,也不失為一個好的選擇。購買渠道:保險代理人、保險經紀人等。

      09.其他產品

      其他的例如股票、私募、外匯、期貨,可能會有“暴富”的可能,但也可能讓你一貧如洗,所以不在本文介紹范圍。

      二、產品簡述

      01.短期產品組合

      短期資金建議選擇流動性好、隨時可兌現的產品,如各種“寶寶類”基金,僅存放日常要花的錢即可。

      02.中長期組合

      中長期資金建議選擇相對比較穩定,流動性也還不錯的產品組合,比如指數基金,常規推薦三個標的,偏大藍籌風格的選擇滬深300指數(510300),偏中等市值風格選擇中證500指數(510500),偏好小市值的可選擇中證1000(512500),喵叔自身目前持有部分行業指數,比如白酒、券商和醫藥,中期收益尚可。

      此外中期持有部分債券類基金也可作為備選項,相對來說收益會比較穩定一點。

      03.長期組合

      如果是把持有周期拉長到數十年,長期組合中我就一個標的:年金險。對于長期組合來說,安全是第一要義,其次才是收益,在低利率到來的時代,一個穩定4%復利的賬戶無疑會更讓我心安。

      04.關于P2P

      個人認為目前算是一個風險比較大的標的,喵叔大概是從13年開始接觸P2P,投進去過錢的不下二十個平臺,大多是短期標的,真正意義的長期標的更多會選擇頭部前五的平臺,大家不妨根據自己的偏好和風險承受能力,決定是否選擇它作為你的標的。

      三、喵叔的話

      首先,“理財”其實就是根據自己的偏好配置一個投資的組合,適合自己的才是最好的,也完全沒有必要花太多的時間在上面,最好的投資是投資自己,把時間和精力放在自身業務能力、知識水平以及人際交往,提升自己的發展平臺,回報才能上升一個數量級。(說得容易做得難)

      其次,一定要有風險意識,一個“貪”字毀了無數人,收益和風險是匹配的,所有號稱“高收益”的產品都可能讓人血本無歸,身邊也有無數“股神”在經歷了幾波牛熊后虧成狗,雖說喵叔曾經是盈利后銷戶,但真正的“賭徒”有幾個人是成功獲利了結的?如果有嘗試高風險產品的沖動,不妨先保證手中絕大多數資金能持續穩定獲利。

      最后喵叔想說,保險才是家庭理財的前提,如果沒有配置足夠的保障型產品,一場大病可能就讓一個家庭因病返貧,辛辛苦苦幾十年,一夜回到解放前。

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